什么是支付系统操作风险?
支付系统操作风险是指由于系统运行部门内控制度不健全或制度执行不到位,或系统操作员操作失当带来的风险。在银行业的所有风险中,操作风险所造成的损失逐年上升,其危害程度仅次于信用风险。
现代化支付系统的操作风险可以归纳为以下四类:
- 内部程序不完备导致的风险,指现代化支付系统相关法律文书有漏洞、制度建设存在不足、内部约束机制不到位、监督及审计不力和内控风险意识整体下降等内部控制上的缺陷,而影响整个金融及结算秩序稳定的风险;
- 人员失效导致的风险,指操作人员职业操守缺失,有意违规、越权操作导致银行业务差错、弊端或中断的风险;
- 系统不完备导致的风险,指安全措施薄弱的业务系统被非法入侵。篡改、破坏计算机业务系统数据,造成银行资金损失的风险以及计算机系统设计的致命错误、或测试疏漏的要害隐患而形成金融风险;
- 外部事件导致的风险,指由于通信、电力故障或地震、水灾、火灾、恐怖袭击和战争等外部不确定因素对现代化支付系统造成的风险。
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