多头授信

　　多头授信是指银行两家或者两家以上分支机构或者同分支机构不同部门，对同一客户进行客户授信的行为。针对企业在一项业务上的融资需求，由银行进行了多次授信，由此造成融资总量超过业务本身所需资金，一般与过度授信相联系。

　　目前，我国商业银行多采取给予客户综合授信额度的模式来确定融资额度。而我国商业银行综合授信额度的确定随意性较大，科学性不足，导致多头授信现象比较普遍，容易集中“磊大户”，出现过度授信风险。如何减少多头授信给商业银行带来的过度授信风险，使商业银行给予客户额度授信时能更加科学合理，与客户的实际资金需求更加匹配。

　　优化授信管理的外部环境，健全银行间征信管理体系，积极维护社会诚信环境。目前我国的征信体系不完善的条件下，信息不准确和不对称会造成银行授信工作失误。各商业银行在授信审查时往往只能查询到客户的信贷余额以及资产分类情况，而难以查询目前客户在各家行的有效授信额度，对客户的未来信贷支用更难以预测，对客户授信总量难以控制，或者只能事后控制，靠设置授信条件进行限制也难以达到效果。

• 统一授信