债权匹配
债权匹配是什么
债权匹配就是基于p 2p借贷规则，首先将借款人的借款转化为债权，再将投资人的资金拆分为多份，分别匹配给不同的借款人，采用同期相匹配，同样的利率相匹配，使得借款人的利率尽量等于投资人的年化收益，最终结果就是借款人每月还款利息都合理的分配给投资人。
通过债权匹配使投资客户分散风险。
一对多的债权匹配，极大降低发生大比例违约的可能。
网贷平台主要有以下几个债权匹配的匹配模式
一、一对一模式
它是平台作为中介者，不参与借贷双方的交易。借款人发布匹配他的投资人的借款信息。
二、多对一模式
这种是以债权切割转让为手段实现资金配对，一般为信用贷款，金额较小，利率较高。由平台先将资金借给借款人形成债权债务关系，然后再将该笔债权切割成多份以理财的名义销售给多个出借人，真正的借贷双方并没有直接意义上的借贷关系，再加之平台后期宣传的本息担保等利好因素，所以能吸引大量的投资人投资。
但是这种模式也有一个弊端：国家规定一旦借款人数超过30人，就涉嫌非法集资。所以平台会先将借款额度打包成一定份额，再由投资人认购，形成债的关系。
三、多对多模式
这种模式就是平台运行先进的风控手段和技术手段，将投资人的资金分散到不同平台的产品上，最大化降低一个产品产生的风险。
优点：分散投资，安全有保障。不同的投资平台都会有不同的安全保障，作为直接投资的平台也会有一份保障，所以投资人的投资是更有安全的一个状态。
但小额理财的匹配远不仅仅原理而已，更多是业务要求导向的，比如：
1、数量匹配。平台细分债权，由投资人进行认购，一个债权由不同的投资人认购，投资人成为债权人。
2、收益匹配。根据平台的收益情况，投资人找到符合自身情况的产品，进行认购。
3、借款来源数量限制，避免30人以上的非法集资认定。
4、出借资金的适度拆分，在风险和复杂度上做平衡。
5、增加平台利差收入，而做的优先级匹配调优。
6、两端产品间的定向匹配。
7、流动性风险方面的考虑。
这些都是随着具体平台实际业务要求来的，没有一个固定的匹配算法，能适用所有平台。
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