银行互联网运营的5个痛点
银行在进行互联网运营时遇到了一些问题，这些问题包括运营理念、组织架构、运营阵地、用户体系以及线上线下联动等方面。现在我们来看看另外五个问题。
触达用户的方式
触达用户的方式是解决产品/活动与用户之间的连接问题的方法。渠道的有效性决定了产品价值/活动利益点是否能在适当的时间出现在用户面前，这是促使用户转化的关键因素。
金融业务的特殊性导致银行触达用户的渠道相对较少，主要是通过广告和客户经理。然而，在互联网时代，内外部的触达渠道变得更加丰富多样，包括SEO、DSP、App、公众号、微博、信息流、智能推荐等等。这些渠道实现了对用户的全方位覆盖。
然而，银行并未充分发挥这些渠道的效果。外部渠道通常由公关部或市场部负责，主要注重品牌投放，很少关注业务的直接转化效果。内部渠道虽然与业务相关，但由于缺乏专业的渠道运营团队和精细化的用户标签体系，很难实现产品和用户的精准连接。这导致产品和用户难以形成正向迭代，渠道变得不那么重要，最终只能依靠客户经理在线下拉动业务。
营销手段
营销工具是生态内流量运营的关键，对于金融产品的运营来说，常用的营销工具包括支付立减、理财加息、分期减息、体验金、鼓励金等。以支付宝为例，我们经常在营销活动中看到鼓励金、随机立减、理财体验金、息费折扣券等工具的使用，这些工具在用户转化方面非常有效。
然而，银行在这方面显得格外谨慎。原因有三个。首先是合规性问题，这些工具大多是互金企业在监管红线上开发出来的，银行通常不愿意冒这个险。其次是财务流程问题，例如鼓励金可能导致发票审计问题，这让银行的财务部门望而却步。最后是产品研发问题，银行的产品研发体系主要关注底层核心系统，对于面向C端需求的工具类产品并不重视。
因此，银行不得不继续使用话费、加油卡、购物卡、视频卡等实物权益作为主要的运营工具。尽管这些实物权益受到用户的喜爱，但很难通过这些工具将流量串联起来，实现产品和活动之间的交叉引流。
运营中台建设
在互联网公司的日常运营中，为了应对快速变化的市场环境，运营需要通过中台能力来实现用户圈定、活动模板、权益配置、渠道选择、数据分析、营销自动化等功能。强大的运营中台不仅可以提高运营效率和用户体验，还可以大幅降低运营成本。
然而，由于对于"互联网运营"的理解不够深入，银行在运营中台方面的需求并不强烈。同时，运营中台的搭建需要耗费大量的时间和资源，特别是对于大型银行来说，需要打通的系统、组件和模块非常多。因此，除非高层极其重视，否则运营中台很可能只能存在于银行的战略规划PPT中。
数据体系建设
数据是所有运营行动调整和优化的首要依据。无论是活动运营还是用户运营，都离不开数据的支持。然而，大多数银行仅关注PV/UV、报名数和达标数等结果数据，而忽视了转化漏斗、渠道表现、页面流失等过程数据。并且，银行的数据系统中已经积累了大量的用户标签数据，但这些数据多带有很强的金融属性，并未与互联网运营的阵地、渠道和活动结合起来，所以很难为运营提供相应的策略支持。
要改善这种情况，除了在系统中增加大量的用户行为数据和过程数据外，还需要建立相应的分析体系，并补充具备互联网运营思维的数据分析人才。
用户体验管理
用户体验是运营中重要的一环。产品或活动页面的风格、配色、元素、交互、玩法、权益的领取兑换流程以及客户服务等细节方面的体验都可能影响用户的最终转化。在互联网运营中，通常会有专业的体验团队对产品和活动的全流程体验进行把控，以确保用户体验的一致性和整体性。
然而，银行App的用户体验很少能让人称赞。不论是整体设计风格还是页面交互体验，都存在良莠不齐的情况。这主要是因为银行对用户体验的重视程度不高，缺乏专业的体验管理团队。在这样的环境下，上线的产品或活动越多，整体的用户体验就会越差，难以给用户留下深刻且良好的形象。这不仅是银行的运营痛点，也是用户的体验痛点。
结论
对于大部分银行来说，互联网运营都是一个相对新的领域，因此在理念、团队、基础设施和用户等方面都存在各种问题。本文所列举的十个痛点只是其中的一部分，银行在运营方面还有很大的提升空间。
当然，提升空间也意味着成长机会。在互联网时代，运营是银行拉近客户距离的必经之路。要想做好运营，不仅需要进行理念和组织上的革新，还需要有勇气和决心进行一次脱胎换骨的蜕变。需要从系统、团队、用户、渠道和工具等各个方面入手，稳扎稳打，逐步弥补短板和提升能力。只有这样，银行才能取得更大的成就，未来可期。
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